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标题: 《巴比伦富翁新解》 [打印本页]

作者: 飞哥分享    时间: 2022-11-30 06:22
标题: 《巴比伦富翁新解》
本帖最后由 飞哥分享 于 2022-11-30 06:22 编辑

【一】通过打造财富水池,做自己的财务收纳师

之所以富有,秘诀就在于他们打造了类似于水电一样的财富体系——这一体系分为两步,第一步是搭建财富的蓄水池,第二步是找到了方法(让蓄水池中投资的水从高处流下,流经水坝,然后在这一过程中产生更多的财富)。

相比而言,在蓄水池中聚集更多可以用来投资的水才是最重要的,而水坝下的发电机组,只是完成了正常的工作而已。

巴比伦富翁教给了我们一个最简单的存钱策略每拿到一笔钱,马上拿出10%存起来(只需要做这么一个简单的动作,我们的财富就会越来越多);而本文新解巴比伦富翁的逻辑,旨在丰富巴比伦富翁10%原则的内涵。

大部分人除了每个月的工资,还有一笔丰厚的年终奖。如果这笔年终奖也只是存10%,那显然是不合理的;我们应该把10%的每月工资存起来,然后,如果拿到一笔大额的年终奖,应该把50%的年终奖存入账户——10/50懒人储蓄法,这是10%原则的升级版

生活除了投资,还有油盐柴米,我们的蓄水池不能光有投资池,还要有其他——一般来说,我们可以把蓄水池一分为三,分别是日常开销池、目标资金池以及基金池(也就是投资所用的水池)。

第一个池子是日常开销池这部分水池里的钱是供日常开销和应急用的

(1)在每次拿到工资或收入后,10/50的资金第一时间被放入了基金池

(2)工资或收入剩下的大头,都会进入日常开销池——我们日常的高频支出,诸如吃饭、交通、买衣服、娱乐以及水电燃气通信的开销都需要由这个池子来保障。

(3)除了日常开销,这个池子最好还能有3到6个月的备用金,以防突如其来的失业

第二个池子是目标资金池,这部分水池里的钱是供我们实现梦想的——比如说,我们希望买一个投影仪,周末可以在家里看看电影,放松放松,那么就可以设立一个目标额度,为此存钱,存到了就买。

第三个池子是基金池,也就是用来投资的蓄水池——日常开销和梦想的花钱能力都是惊人的,如果我们不是在一拿到钱就马上拿出10/50的比例放入基金池,恐怕每个月满足了日常开销和梦想之后,只剩下几块钱可以用来投资了。

【二】通过投资四原色,定制自己的投资策略

投资四原色指的是四类投资品(分别是现金类投资、债券类投资、权益类投资以及商品类投资);投资四原色的目的是要想尽办法让这些钱变得更多,实现财务自由的目标。

(一)现金类投资指的是把钱放在活期或者类似于余额宝的货币基金中——这部分钱的安全度很高,目的就是随时可变现,收益上看:货币基金高于银行活期,但有1万起买的门槛。

(二)债券类投资指的是购买各类债券——很多投资者认为债券投资非常安全,在经济情况良好的情况下,债券的安全度的确比较高,但是在经济萎靡的情况下,我们就要多留一个心眼了。

经济萎靡时购买债券,需要注意三个方面:一是借款方的还款能力;二是产品发行方、交易平台的风控能力;三是是否有其他担保、保证金等还款保障。

(三)权益类投资指的就是投资于股票或者指数基金——其投资安全度取决于投资方法:(1)在进行短线投资的情况下,权益类投资的风险非常高;(2)而在长期投资的情况下,权益类投资的收益要远高于债券和现金。

(四)商品类投资一般来说是指投资于贵金属,诸如黄金和白银——很多投资者喜欢投资黄金,觉得黄金的价值永远不会降低;事实上,长期持有黄金,只能与通货膨胀率持平,收益远不及权益类投资。

投资是我们要根据自身的情况,搭配投资四原色,构建适合自己的投资方式

第一步:明确自己的风险偏好这部分的标准以晚上睡个好觉为基准——如果一点浮亏都会导致整晚失眠,这是一个完全不能接受风险的投资者;若在浮亏50%时依然安然自若,谈笑风生,那这位投资者的风险偏好是较高的。

第二步:初步配置投资大类——(1)对于无法接受风险的投资者:建议大部分资金购买最高等级的债券;(2)对于风险承受度非常高的投资者:则可以把大部分资金投资到指数基金中。

(3)对于普通投资者,最常见的配置建议是:高风险投资品的比例等于一百减去年龄(比如某投资者今年30岁,那么他可以持有70%的权益类投资产品,剩余30%的钱买入债券、货币基金和商品资产)。

第三步:选择具体的投资产品——金融市场中每一大类的选择都琳琅满目,在基本情况类似的前提下,选择相关成本最低的产品,永远不失为明智的选择(类似于管理费、手续费、交易费等不同品种差异很大)。

【三】为什么说理财本身不难,难的是我们如何战胜自己

理财并不难,几千年前的古人就明白理财最关键的是第一步,也就是把钱存起来,而不是马上用掉;但是,我们脑子里经常会有一个声音质疑自己:赚钱的目的,难道就是为了存起来吗

相比存钱,把钱愉快地消费掉,甚至是借钱消费,在人都会死去的前提下显得更有吸引力;直白地说,理财方法就在这里,能否成功理财,完全取决于我们能否战胜自己、说服自己理财好过消费,更好过借钱消费。
【四】结语
“生活不止是眼前的苟且,还有诗和远方”,这句话曾几何时撩动了多少人的心弦,有人开始学会放下原有,选择拥抱想要的自我。很多人在现实生活中或许都曾质疑过自己:“赚钱难道就是为了存起来而不是用来消费吗”。

写了《通论》的凯恩斯也曾说过:“从长远看,我们都已死去”;所以很多人在存钱和消费之间,选择了愉快的消费甚至借钱消费,活在当下就是很多人的选择。

消费没错,活在当下更是至理,但消费的背后还是要赚钱养家;很多人选择了一人吃饱,全家不饿的生活,就是不想活得太累。以上现状每天都在我们身边发生,现代社会稳定,人民安居乐业,很多人都追求自我实现、自我满足,这不是问题,只能说每个人对价值观的认知不同而已。

为了日常开销,我们需要工作;为了规避风险,我们要买保险和准备应急用的钱;为了诗和远方,我们要存下满足梦想的钱;为了钱越来越多,我们不仅要存钱,还要学会投资。

说到这里,大家可能也明白了理财其实就是一道选择题。不管你是否愿意,诗和远方可以有,但我们其实还有很多挂牵,为了一时的愉悦而放弃长久的幸福,相信每个人都能做出明智的选择。

既然理财势在必行,那确定个人的风险偏好来配置投资类别、选择具体的投资产品就是我们的投资策略;本金的多少取决于我们对于收入的分配,而财富成长的快慢则源于我们相信自己做出的选择——理财不难,只要你愿意








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