本帖最后由 飞哥分享 于 2022-10-25 06:21 编辑
很多人以为理财能让人一夜暴富，这种心情可以理解，但也正是你赚不来认知以外的钱，大部分人无法正确理财的根本原因——本文致力于树立普通人对于如何理财的正确认知。
理财是从每个人自身出发的旅程，如果你现在欠了一屁股债，每天欠款的利息都在利滚利，那你也别操心理财的事情了，先把欠债还了才是正事。因此， 和自己的对话才是正确理财的起点。
（一）为什么钱对你而言很重要？ 很多人可能不是认为这个问题本身很可笑，就是给出一些含糊的答案，认为钱意味着自由、安全感、掌控感；其实，我们需要你再想得深入一点，给出含糊概念背后具体的原因，说出具体的答案。
如果你实在不清楚你自己重视什么， 可以想想过去的几年中，在什么事情上你投入了最多的时间和最多的金钱，因为这两者组合在一起，就是你真正重视的东西了，这也是你需要钱的原因。
（二）你的目标是什么？ 这个问题有两个最受欢迎却不够好的答案，第一个目标是财务自由，第二个目标是亿万富翁——这两个回答不够好，是因为不够具体或者不切实际，理想的目标是属于可实现的目标。
（三）先看看你的资产负债表 有了可以实现的目标，还不急着制定理财计划，要先看看你现在有多少资产，然后欠了多少钱——这事说来不难，但的确有很多人完全不清楚自己的财务状况，开口闭口一亿个的小目标，那只能成为笑话而已。
1、资产：包括你的银行存款、投资账户里的钱、你房子的价值等等。
2、债务：包括信用卡债务、抵押贷款的余额以及其他贷款，包括汽车贷款和助学贷款——债务非常可怕，要当心卡奴陷阱， 如果你每个月的全部收入，都不够偿还债务利息的，那你就面临大麻烦了。
当你完全搞清楚了上述三个问题，那现在可以开始制定属于你的理财计划了。
赚钱的方式无非两种，开源和节流，理财是钱生钱，属于开源和节流的综合体，如果本金非常少，那自然也生不出更多的钱——想要理财成功，需要做好三个方面的工作。
（一）是“做好节流工作” ——无论你收入多少，都应该要多存钱少花钱。为了实现这个目标，你需要制定预算和记录每一笔支出，这两个步骤，被证明可以大幅度降低乱花钱的可能性。
除了每个月还各种贷款的钱以及水电煤这种固定支出，你还需要定一个预算表，之后记录每一笔的开销。虽然这么做挺费心，还不够洒脱，但是坚持一段时间后，你肯定能感受到这么做的巨大效果。
（二）是“购买人寿保险” ——如果你已经结婚并且有孩子，每个月孩子的学费、房贷和车贷完全依赖于夫妻两人每个月的收入，这种情况下， 你就要用人寿保险来作为缓冲区——人寿保险是一把保护伞，让你在失去亲人或者自己的情况下，保护你自己或者你的家人，不至于再面临经济上更大的冲击。
（三）是“除了自住的用途之外，不要随便投资房地产”——人往往会被短期的趋势蒙蔽，盲目相信这种趋势会永远持续下去；事实上，把时间跨度拉长，放眼全球，投资房子并不是一个明智的建议。
如果不能投资大家一直以来认为最好的投资产品房地产，那如何理财呢？
【三】理财的实践
有三个原则给大家参考：第一、要把你的投资组合多元化。第二、要保持低成本。第三、风险与收益之间存在相关性。
以下是根据三个原则而制定的一组投资方案：1，把你今后10年需要用到的资金放在活期储蓄中，2，剩余的钱60%投入股市，40%投入安全的、有固定收益的债券；3、60/40 组合每年需要一个再平衡的过程。
60/40 组合：是很多机构投资者目前的默认配置，因为这个法则长久以来一直是有效的；在实践中，如遇股票大涨，组合的比例变成了 70/30，那你需要卖掉一部分的股票，换成债券，反之亦然。
理财顾问是时下很多人的选择，你可以把你的财务找一个收费透明的理财顾问来打理——理财顾问最大的作用是防止你犯下大错，当周围的人都在变卖房屋，借钱冲入红火的股市的时候， 理财顾问是你最后的守门人。
理财就是理生活——生活中的认知缺陷导致很多人都过着平凡的生活，而理财又是一件靠认知来谋求概率大小的事情。
唯有认清现实，打理好生活中的点点滴滴，做好开源节流，用律己的学习去规划好符合自身实际情况的理财策略，坚定地践行理财，拿空间换时间，做好风险的缓冲计划，我们就能踏上正确理财的道路，普通人也能收获慢慢变富。
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