《学会花钱》

【一】我们为什么不会明智地花钱？

人类从猿猴进化为人，大约经历了 20 万年，而人类使用金钱的历史还不足 3000 年，我们使用金钱的时间实在太短了——人类对于金钱的使用方法还不熟练，进而就会花钱不明智， 更不习惯将金钱作为价值尺度和贮藏手段。

【二】如何用好三个钱包，让钱越花越多？

（一）三个钱包是什么？该怎么用？

根据花钱的目的，将钱分为三个钱包：消费钱包、投资钱包和投机钱包。

消费钱包是用于日常生活的费用支出；比如吃饭、买衣服、度假等；

投资钱包是指未来能获得回报，但目前需要先付出的大额支出，比如对个人能力的提升，子女的教育投入等；

投机钱包是指在某个时期买入，希望在短时间内迅速升值的产品，比如买彩票、赌博等。

（二）三个钱包该如何花，让钱越花越多呢？

简单讲就是：消费钱包适度花，投资钱包要多花，投机钱包要少花。

1、消费钱包如何花？为既能提升生活质量，又能存到钱，我们需要把钱花在消费效用高的事情上（省钱不代表会花钱，效用高才算值）；但是当对商品效用过分追求时，往往就会导致我们不理性的消费——管好你的消费。

2、投资钱包怎么花？最好的投资其实是投资自己——人是判断资金如何分配的主体，所以对自我教育的投资才是回报率最高的投资；另外，自我投资也包含对时间、健康和子女的投资，这些投资回报比非常高——常常被人忽视。

3、投机钱包怎么花？投资和投机都有不确定性，即风险性，不同的是投资风险低，投机风险高。一不留神，投资就变成了投机。投机成功是低概率事件，而且无法掌控风险——投机钱包要少花。

【三】掌握一个花钱原则

你花的钱属于哪个钱包，并不仅仅看你买了什么，而是看最终产生的价值是什么。这不仅需要我们合理消费、多投资、不投机，还要掌握一个花钱原则——只买以后会更值钱的东西。

（一）如何估算价值？

在经济学家眼里，几乎所有的价值都可以折算成金钱来比较。大多数人买东西的选择方法是打开钱包，看看里面有多少钱。这就属于消费选择的思路；当我们投资时，要将未来可能获得回报作为选择标准，这就是估算商品价值。

（二）正确估算时间变量

现实生活中，当我们在估算投资价值时，往往容易估算过高，原因就在于忽略了时间这个变量——确定好每个阶段该做的事情，正确估算产品价值才是一个聪明的投资者。

【四】花钱时要避开哪两个陷阱？

（一）概率错觉：人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但不擅长用概率进行分析，从而错误判断商品的价值；只有当一件事情发生的概率是百分之五十的时候，风险才是最大的，这就是概率思维——我们要多运用概率思维，更理性的计算概率，才能增加赚钱的机会。

（二）风险不确定性：“不确定性” 是金融理论对风险的定义，因为不确定性有时候会产生与计算不符的结果，如何规避风险？应对措施就是依靠分散投资、多种投资来规避风险，避免因为判断错误而导致倾家荡产。

【五】结语

生活从会计的角度来说，就是收支是否平衡的问题，有收入就有支出。收入的增加需要不断的学习和专一的工作，把认知变现，你可以理解为只要认知学习和不断精进，专注于当下的工作，收入自然水涨船高。

而支出则包含更多的内容，有日常消费、还有可选消费，甚至有隐形消费，所以学会花钱是一门艺术，为了让生活过得更游刃有余，我们还是要学会花钱。任何人都要消费，如果你的消费越来越有计划，手中的余钱越来越多，那恭喜你：你已经知道了要做钱的主人，生活也会过得有滋有味。

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